În România sunt patru feluri principale de a pune bani deoparte pentru un copil: contul Junior Centenar, un cont sau un depozit bancar, titlurile de stat și investițiile. Doar Junior Centenar are bonus de la stat, dar banii stau blocați până la 18 ani. Celelalte dau acces mai ușor la bani sau randamente mai mari, cu alte costuri și riscuri. Nu recomandăm o bancă sau un produs anume; mai jos sunt diferențele.
Pe scurt
- Junior Centenar: 3% dobândă simplă și 600 lei pe an de la stat, fără impozit, blocat până la 18 ani.
- Cont sau depozit bancar: dobânda variază de la o bancă la alta și în timp, se impozitează, banii sunt accesibili.
- Titluri de stat Tezaur: dobânda nu se impozitează, dar se cumpără doar de adulți, pe 1, 3 sau 5 ani.
- Investiții: randament posibil mai mare, dar nesigur. Pentru sume mari, cereți părerea unui consultant autorizat de ASF.
- Combinația care păstrează bonusul: cel puțin 100 lei pe lună în Junior Centenar, restul după obiective.
Comparația
| Junior Centenar | Cont sau depozit bancar | Titluri de stat Tezaur | Fonduri de investiții | |
|---|---|---|---|---|
| Unde stau banii | Trezoreria Statului, pe CNP-ul copilului | La bancă, pe numele copilului sau al părintelui | La stat, pe numele unui adult | La un administrator de fonduri |
| Câștigul | 3% pe an, dobândă simplă, plus 600 lei pe an de la stat | Dobânda băncii, variabilă | Dobânda din prospectul ediției | Nu e garantat; poate fi și pierdere |
| Impozit | Fără | Da, reținut de bancă | Fără | Da, la câștig |
| Acces la bani | La 18 ani, cu excepții rare | Oricând sau la scadența depozitului | La scadență | De obicei oricând, la valoarea de atunci |
| Cine poate deschide | Există automat; depune oricine | Părintele | Doar persoane de cel puțin 18 ani | Un adult |
Junior Centenar
Contul există deja pe CNP-ul copilului, la Trezoreria Statului Sector 1. Depune oricine, prin virament, mandat poștal sau numerar. Dobânda e de 3% pe an, calculată simplu, pe zilele rămase până la 18 ani. Statul adaugă 600 lei pentru fiecare an cu cel puțin 1.200 lei depuși. Banii se retrag la 18 ani (ghidul complet, IBAN și depuneri).
Pentru cine e potrivit: familiile care vor un capital de pornire pentru copil la 18 ani și nu au nevoie de bani până atunci. Primii 1.200 lei din fiecare an sunt cei mai valoroși, datorită primei de stat.
Cont de economii sau depozit bancar
Părinții pot deschide la bancă un cont de economii sau un depozit, pe numele copilului ori pe numele lor. Dobânzile diferă mult între bănci și se schimbă în timp. La începutul lui iulie 2026, depozitele în lei pe 12 luni aveau între circa 5,2% și 5,5% pe an la băncile mari și până la 7% la cea mai bună ofertă online (Wall-Street.ro, 6 iulie 2026). Pentru persoanele rezidente, dobânda se impozitează cu 10%, reținut automat de bancă (Financer).
Pentru cine e potrivit: banii de care s-ar putea să aveți nevoie mai devreme, de exemplu pentru o tabără sau un aparat dentar.
Titluri de stat Tezaur
Statul emite periodic titluri Tezaur pe 1, 3 sau 5 ani. Câștigurile nu se impozitează (Economedia). În iulie 2026, dobânzile au ajuns până la 7,15% pe an (HotNews). Pot cumpăra doar persoanele care au împlinit 18 ani la data subscrierii (Economedia, iunie 2024), deci părintele le cumpără pe numele lui. Normele programului Junior Centenar permit și viramentul din contul de subscriere de la Trezorerie în contul Junior al copilului, iar printre operațiunile online pentru Tezaur apare viramentul către „un cont JUNIOR” (aceeași sursă).
Pentru cine e potrivit: părinții care vor un câștig fără impozit și pot lăsa banii neatinși câțiva ani. Banii rămân însă ai părintelui, nu ai copilului.
Fonduri de investiții
Fondurile de acțiuni sau obligațiuni pot aduce pe termen lung mai mult decât un cont garantat, dar nimic nu e garantat. Pot exista ani cu pierderi, iar costurile de administrare scad câștigul. Nu prezentăm randamente, pentru că cele din trecut nu promit nimic despre viitor.
Pentru cine e potrivit: familiile care pot accepta scăderi temporare și pot aștepta mulți ani. Cereți părerea unui consultant autorizat de ASF înainte.
O combinație care păstrează bonusul
Pentru multe familii, ordinea are sens așa:
- Cel puțin 100 lei pe lună în Junior Centenar, ca să primiți în fiecare an prima de 600 lei. Pentru acești bani, nimic din lista de mai sus nu dă mai mult, garantat.
- Un fond pentru neprevăzut, la bancă, pentru cheltuieli care vin înainte de 18 ani.
- Ce rămâne, după obiective și toleranța la risc: mai mult în Junior Centenar, titluri de stat sau investiții.
Contul Junior Centenar dă doar 3% dobândă simplă peste prag. În mai 2026, inflația anuală era de 10,9% (Wall-Street.ro), deci mult peste dobânda contului. Pe 18 ani inflația va varia, dar banii depuși peste 1.200 lei pe an își pot pierde din putere. Atenție: nici depozitele bancare din iulie 2026 nu țineau pasul cu inflația. Pentru sume mari, merită o discuție cu un consultant.
Ce puteți face săptămâna asta
- Verificați dacă anul acesta ați atins pragul de 1.200 lei în Junior Centenar.
- Hotărâți ce bani vă trebuie înainte de 18 ani și ce bani pot sta blocați.
- Calculați în simulator cât adună copilul cu suma lunară pe care o puteți ține.
Articol informativ, nu consultanță financiară și nu o recomandare de produs. Dobânzile și condițiile se schimbă; verificați-le la furnizor înainte de a decide.
